李女士,25岁月收入4000元，每月奖金500～1000元，年终奖5000元，月支出1000元，男朋友月收入5000元，每年奖金大约8万元，月支出3000元，共有存款10万元，基金4万元，股票1万元，理财产品5万元，计划明年结婚，希望买套100㎡的房子，并能把装修和结婚的钱都攒出来，还想买车。
出场理财师：招商银行青岛分行零售银行部理财师 王海标
有所为，有所不为，以时间换取空间，规划合理家庭目标。家庭目标或者说理财收益，除了绝对值的概念外，更重要的是在时间上的定位。案例中的李女士和男朋友，无论是工作还是年龄条件都比较优越，当期收入可观且未来收入的增长性可期，结婚、买房、购车应该都不是过分的要求，但如果都集中在2009年以前完成，则会产生冲突。市区100㎡的房子需要的总房价按90万元计算，则首付款项至少需要筹备30万元，装修和购车分别按15万元和10万元预算，则2009年以前必须准备好55万元的现金。这对于其二人的财务状况是个超极限要求。因此，有限资源要实现超额要求，只能“有所为，有所不为”，建议以时间换取空间，重新规划合理的家庭目标。而由于结婚和购房在一定程度上刚性的，因此，建议对可弹性的购车计划延后执行。
中短期的理财目标，优先考虑流动性和安全性。案例中李女士的目标皆为中短期目标，时间上的弹性较小。因此，资金规划应优先考虑流动性和安全性，其次才是收益性。因此，对存量和流量资金的建议如下：一方面存款10万元可重点考虑与结婚档期相当时间的低风险银行理财产品来规划；另一方面，二人月收入不菲，在日常备付留足之外，建议可通过混合类或债券类中低风险产品来进行安排。
出场理财师：国泰君安青岛营业部理财师 王河云
投资配置以股票型基金和股票为主从2007年基金市场走势来看，在A股市场大幅走牛的背景下，股票型基金(成立满一年)的平均年收益率达到128%，积极配置型基金达到104.5%，封闭式基金达到99.9%，甚至不以收益率为侧重的货币基金也因此受惠，年内的平均收益率飚高至3.21%。因此开放基金的投入和股票型投资仍将贯穿2008年。因为年轻在投资风格上不妨大胆一些，选择股票型或积极配置型基金进行投资。1、将10万元中的2万元作为流动资金剩下8万元选择一只开放式基金进行投资，目前个人看好长信增利、博时主题、华夏优势基金。
2、每月用5000元做基金定投，分批投入可以分散市场风险，获得市场平均收益。目前华夏、易方达、南方等基金公司都有基金定投业务。
3、2008年的股市行情也被多数机构所看好，加大股市资金投入也不失为资金快速增长的一种选择，但品种选择和买卖时机一定要很好掌握，虽然我们预测股指会震荡向上但中间的调整在所难免，踏准节奏尤为重要。2008奥运在即，许多个股行情将围绕奥运及相关产业展开，但其中存在很多变数和不确定性，尽可能逢低介入，波段操作。另外节能减排、化工、商业连锁、农业板块在2008年也会反复的活跃。可以从中挑选自己熟悉的股票进行操作。 |
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